YOUR TRUSTED PARTNER
4 Ketakutan Terbesar Manusia
1. Bagaimana kalau saya tidak dapat bekerja sampai usia 60 tahun?
Apa saja keuntungan yang di peroleh dari Asuransi Critical Illness?
- Cukup hanya dengan membayar selama 5 tahun, kita akan terlindungi selama 20 tahun.
- Apabila kita menderita salah satu penyakit kritis dalam waktu 20 tahun ini maka akan cair Nilai Pertanggungan dari Polis Asuransi ini di tambah dengan Total Premi yang telah di bayarkan. Semua ini berfungsi sebagai pengganti sumber penghasilan.
- Apabila kita tidak menderita sakit kritis selama 20 tahun ini (masa pertanggungan), maka pada akhir masa pertanggungan kita akan menerima kembali 160% Nilai Premi yang telah di bayarkan.
- Apabila kita meninggal bukan karena penyakit kritis, maka keluarga akan menerima 160% nilai premi yang telah di bayarkan.
- Jadi pada dasarnya kita tidak akan rugi apapun kalau kita tidak terkena penyakit kritis. Semua premi yang di bayarkan akan di kembalikan di tambah dengan 60% dari nilainya. Kita hanya cukup memindahkan tabungan kita ke Polis Asuransi Kritis dan akan tercover dari Penyakit kritis selama 20 tahun.
Apabila kita menderita Cacat Tetap yang menyebabkan tidak dapat bekerja, kita perlu di cover dengan Asuransi Cacat Tetap. Pada umumnya coverage Cacat Tetap ini terdapat pada Asuransi Tambahan (rider) dari Asuransi Jiwa. Jadi kita harus memiliki dahulu Asuransi Jiwa yang mempunyai Rider Cacat Tetap (ADDB).
Apa saja keuntungan yang di peroleh dari Rider ADDB (Accidental Death and Disability Benefit)?
- Kita akan menerima Uang Pertanggungan pada saat mengalami Cacat Tetap Total atau Sebagian yang di sebabkan oleh Kecelakaan. Premi ini berfungsi sebagai pengganti Penghasilan saat kita bekerja.
- Premi tambahan yang di bayarkan setiap tahun jauh lebih kecil dari manfaat yang akan di peroleh.
Berikut ini adalah contoh ilustrasi Pembayaran Premi Penyakit Kritis untuk Nilai Pertanggungan 250 Juta / 500 Juta / 1 Milyar setiap bulan selama 5 tahun untuk Tertanggung dengan usia 30 tahun:
Berikut ini adalah link ke brosur Produk Asuransi Critical Illness MUCC.
Berikut ini adalah contoh ilustrasi Pembayaran Premi Rider ADDB untuk Nilai Pertanggungan 500 Juta / 1 Milyar / 2 Milyar setiap bulan selama masa Pertanggungan untuk Tertanggung dengan usia 30 tahun:
2. Bagaimana kalau saya tidak dapat mencapai usia 60 tahun?
Apabila kita meninggal sebelum usia 60 tahun, keluarga kita akan kehilangan kita sebagai Sumber Utama Penghasilan keluarga. Bagaimana dengan kehidupan mereka selanjutnya? Bagaimana dengan rencana Pendidikan dari Anak Anak? Siapa yang akan menghidupi mereka selanjutnya? Meskipun Istri/Suami kita dapat mencari pekerjaan untuk membiayai kehidupan selanjutnya, apa yang mereka peroleh akan sama dengan Penghasilan Kita? Semua itu harus sudah mulai di pikirkan.
Untuk mengatasi semua masalah itu kita harus mempunyai Asuransi Jiwa yang akan menggantikan Penghasilan kita saat kita tiada. Dengan adanya Asuransi Jiwa ini, Keluarga kita tidak akan mengalami kesulitan keuangan meskipun kita sudah tiada karena Penghasilan kita telah di ganti dengan Nilai Pertanggungan dari Asuransi Jiwa kita.
Berapa besar Nilai Pertanggungan yang harus di siapkan untuk keluarga? Secara umum Nilai Pertanggungan harus di siapkan minimal sebesar 10 kali Penghasilan tahunan kita. Dengan demikian keluarga kita masih mempunyai waktu selama 10 tahun untuk mulai berusaha untuk memperoleh penghasilan lain sebagai ganti Penghasilan kita.
Apa saja keuntungan yang di peroleh dari Asuransi Jiwa?
- Cukup hanya dengan membayar selama 5 / 10 / 20 tahun kita akan di lindungi sampai dengan usia 99 tahun.
- Worst case kita meninggal sebelum usia 99 tahun, keluarga akan menerima Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa kita.
- Apabila sampai dengan usia 99 tahun kita tidak meninggal, pada akhir masa pertanggungan akan keluar uang sebesar Nilai Pertanggungan untuk kita.
- Hanya dengan membayar premi kecil, kita sudah bisa melindungi keluarga dari resiko kehidupan kita.
Untuk penjelasn dan contoh detail dapat di lihat pada link berikut ini MEA.
3. Berapa besar nilai simpanan untuk Masa Pensiun?
Apa yang Anda inginkan saat memasuki Usia Pensiun? Apakah Anda ingin hidup bebas tidak tergantung pada siapapun? Atau Anda berpikir bahwa sudah kewajiban dari Anak Anda untuk membiayai kehidupan Anda saat memasuki Usia Pensiun?
Apabila Anda berpikir bahwa sudah kewajiban Anak Anda untuk membiayai kehidupan Anda di usia pensiun, maka Anda tidak perlu mempersiapkan apapun dengan konsekuensi Anak Anda akan menjadi generasi Sandwich karena dia akan terbebani biaya kehidupan dari Orang Tua dan Anaknya. Tetapi apabila Anda ingin hidup bebas tidak tergantung siapapun, maka Anda harus mulai mempersiapkan Rencana Pensiun Anda.
Berapa besar Dana Pensiun yang harus di siapkan untuk masa Pensiun? Rule of tumb Anda harus mulai menabung 20% dari penghasilan Anda untuk Dana Pensiun Anda. Pada saat Pensiun hal hal berikut ini yang harus masuk dalam pertimbangan perhitungan Dana Pensiun: Biaya Hidup dan Biaya Kesehatan (semua biaya kesehatan di luar Penyakit Kritis). Biaya hidup relatif lebih mudah di prediksi, sedangkan biaya kesehatan yang sering kali tidak terprediksi meskipun kita telah mempunyai Asuransi Kesehatan terutama kalau Asuransi Kesehatan yang di ikuti adalah produk lama dengan limit yang kecil.
Dana Pensiun sebaiknya sudah di persiapkan dari mulai awal kita berpenghasilan. Salah satu progrram Asuransi yang mengcover Masa Pensiun dapat di lihat pada link berikut ini MIFIP.
4. Berapa besar Dana yang harus di siapkan untuk Pendidikan Anak Kita?
Dana pendidikan harus di siapkan terpisah dari dana dana yang lain, karena apapun kondisi yang terjadi dengan Kita sebagai sumber Penghasilan Utama keluarga, Anak kita tetap harus menempuh pendidikannya. Secara umum besarnya dana pendidikan yang harus di persiapkan adalah 5% dari Penghasilan untuk tiap Anak kita. Dana pendidikan terbesar yang di perlukan adalah Biaya untuk memasuki Universitas dengan asumsi untuk pendidikan SD sampai dengan SMA Anak Kita menempuh pendidikannya pada sekolah umum bukan sekolah Standard Nasional.
Sebagai ilustrasi misal kita mempunyai seorang anak yang berusia 2 tahun saat ini. Asumsikan biaya untuk masuk ke Universitas saat ini adalah Rp. 150 Juta. Berapa besar dana yang harus di siapkan pada saat anak kita memasuki kuliah? Berdasarkan data historikal, setiap tahunnya dana pendidikan mengalami peningkatan sebesar 8% per tahun, jadi pada saat anak kita memasuki Universitas di usia 18 tahun, kita harus mempersiapkan dana sebesar Rp. 514 juta. Sudahkah kita mempersiapkan dana ini?
Untuk keperluan Dana Pendidikan ini dapat di kombinasikan dalam 1 Program Asuransi dengan persiapan Dana Pensiun.
Apa yang harus saya lakukan selanjutnya?
Apabila ada yang tidak jelas silahkan hubungi WA 0851 0032 3488 untuk free discussion lebih lanjut.
